FONDO DI GARANZIA: QUALI SOGGETTI GARANTISCE?

Possono essere garantite le imprese di micro, piccole o medie dimensioni (PMI), iscritte al Registro delle Imprese, e i professionisti iscritti agli ordini professionali o aderenti ad associazioni professionali iscritte all’apposito elenco del Ministero dello Sviluppo Economico. Il DL Liquidità ha previsto anche l’ammissibilità di small mid cap (imprese con un numero di dipendenti fino a 499) e, limitatamente ai finanziamenti fino a 30 mila euro, di persone fisiche esercenti attività di impresa, arti o professioni, broker, agenti e subagenti di assicurazione, ed enti del Terzo settore.

Il DL “liquidità” ha inoltre stabilito che, ai fini dell’ammissibilità alla garanzia, non venga effettuata alcuna valutazione del merito di credito del soggetto beneficiario finale da parte del Gestore del Fondo. Per le operazioni fino a 30mila euro è prevista l’approvazione automatica da parte del Fondo: i soggetti richiedenti (banche, confidi ecc.) possono pertanto erogare i finanziamenti anche prima della delibera della garanzia.

QUALI OPERAZIONI E IN CHE MISURA?

L’intervento è concesso su tutti i tipi di operazioni finalizzati all’attività di impresa sia a breve sia a medio-lungo termine, con le seguenti coperture:

• 100% (sia per garanzia diretta sia per riassicurazione) per operazioni finanziarie: di importo fino a 30mila euro e comunque non superiore al doppio della spesa salariale annua o al 25% del fatturato con durata massima di 10 anni a condizione che il rimborso della quota capitale non inizi prima di 24 mesi dall’erogazione;
• 90% (sia per garanzia diretta sia per riassicurazione) per operazioni finanziarie: a fronte di liquidità o di investimento con durata massima di 6 anni di importo non superiore al doppio della spesa salariale annua o al 25% del fatturato. Per operazioni finanziarie di importo fino a 800 mila euro è possibile combinare l’intervento del Fondo con una garanzia del 10% rilasciata da un confidi, a valere su risorse proprie, al fine di ottenere una copertura del 100% del finanziamento.

SECONDA RICHIESTA AL FONDO DI GARANZIA: A CHI E PER QUALE IMPORTO?

Come chiarito nell’introduzione è possibile procedere ad una nuova richiesta di ammissione al fondo di garanzia e richiedere l’adeguamento dell’importo, nel caso in cui, con la prima richiesta, non abbia raggiunto:

• il 25% del fatturato 2019 oppure
• il doppio della spesa salariale annua (D.L. 23/20 Art.13)

Nel caso in cui l’impresa abbia richiesto un finanziamento fino a 30.000 euro, avremmo due possibili casi:

1.  l’aumento dell’importo finanziato per i finanziamenti concessi sino al  se ancora inferiori ai 30.000 euro, con un nuovo finanziamento aggiuntivo
2.  l’aumento dell’importo finanziato con un finanziamento aggiuntivo se superiore alla soglia di 30.000 euro

Specifichiamo che la richiesta può essere effettuata a più intermediari differenti, quindi, l’ adeguamento potrebbe essere richiesto anche ad una Banca differente dalla prima.

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FONDO DI GARANZIA STATALE

La garanzia passa da un massimo di 25.000 euro a 30.000 euro, con restituzione in 10 anni al posto dei  6 previsti dal Decreto Liquidità. I prestiti garantiti al 100% dal lavoro in Commissione introduce una serie di novità importanti, finalizzate a rendere più convenienti i prestiti agevolati.

Novità in arrivo anche per i prestiti garantiti all’80% e fino a 400.000 euro, per i quali la restituzione potrà avvenire in 30 anni.

PRESTITI AUTODICHIARAZIONE DEI REQUISITI

Nell’autodichiarazione, come anticipato dal Sole24ore, chi chiede il prestito deve attestare che «l’attività d’impresa è stata limitata o interrotta dall’emergenza epidemiologica» oppure «dagli effetti derivanti dalle misure di prevenzione» . Bisogna inoltre certificare che i dati aziendali forniti su richiesta dell’intermediario finanziario sono veritieri e completi e che il finanziamento sarà utilizzato per «sostenere costi del personale, investimenti o capitale circolante impiegati in stabilimenti produttivi e attività imprenditoriali localizzati in Italia».

Una parte delle attestazioni riguarda i vertici aziendali. In particolare bisogna certificare che il titolare e il legale rappresentante sono in linea con le normativa anti-mafia, e non hanno subito negli ultimi cinque anni condanne penali per evasione fiscale che comportino come pena accessoria l’interdizione dai pubblici uffici.Nella richiesta di finanziamento dovrà essere specificato l’IBAN sul quale dovrà essere poi accreditato

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CARATTERISTICHE DEI FINANZIAMENTI

Il finanziamento verrà erogato dalle banche, istituzioni finanziarie nazionali e internazionali e dagli altri soggetti abilitati all’ esercizio del credito in Italia, garantito da MCC e controgarantito dallo Stato, e avrà come limite di importo:

• il 25% del fatturato in Italia del 2019 come risultante dal Bilancio ovvero dalla dichiarazione fiscale
• oppure il doppio della spesa salariale annuale in Italia per il 2019 ovvero da dati certificati se l’impresa non ha approvato il Bilancio.

Potranno essere richiesti anche più finanziamenti dalla stessa impresa, ma il cumulo deve comunque rispettare i limiti suddetti. La durata dei finanziamenti non potrà essere superiore a 6 anni, con la possibilità per le imprese di avvalersi di un preammortamento di durata fino a 24 mesi (preammortamenti ammessi: 12,18 o 24 mesi).

CHI PUO’ BENEFICIARE DELLA GARANZIA?

Il finanziamento è destinato a tutte le attività economiche senza vincoli dimensionali di fatturato, che abbiano:

• sede in Italia con destinazione dei finanziamenti richiesti verso stabilimenti italiani
• affrontato o che si sono trovate in una situazione di difficoltà successivamente a seguito dell’epidemia di Covid-19 (ma che non erano in difficoltà al 31 dicembre 2019)
• imprese che hanno già utilizzato il Fondo Centrale di Garanzia fino a completa capienza.

CHI EROGA I FINANZIAMENTI? 

Chi è interessato, deve rivolgersi alla propria banca (o altro soggetto abilitato all’esercizio del credito), che esaminerà la richiesta ed effettuerà l’erogazione del finanziamento, a valle del rilascio della garanzia  e controgarantita di un Confidi.

QUALI SONO I PASSI DA COMPIERE PER L’OTTENIMENTO DELLA GARANZIA?

La prima cosa da fare è contattare il proprio consulente bancario/finanziario, in un primo tempo da remoto, come misura precauzionale sanitaria. Questo contatto preliminare con il consulente consentirà di organizzare un appuntamento. Il consulente analizzerà la richiesta di finanziamento e in caso di valutazione positiva provvederà ad attivare la garanzia statale tramite il portale di SACE dedicato alle banche. È consigliato per il primo mese dell’attivazione del prodotto effettuare una sola richiesta per figura giuridica/fisica.

QUANDO PRESENTARE LA DOMANDA E MODULO

Le domande di accesso al fondo di garanzia fino 5 milioni di euro potranno essere presentate a partire da Lunedì 27 Aprile 2020. I moduli di richiesta, però, sono già disponibili sul sito MCC e disponibili al seguente link.

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CARATTERISTICHE DEI FINANZIAMENTI

Il finanziamento verrà erogato dalle banche, istituzioni finanziarie nazionali e internazionali e dagli altri soggetti abilitati all’esercizio del credito in Italia e avrà come limite di importo:

• il 25% del fatturato in Italia del 2019 (quindi per il finanziamento di 25.000 euro sarà necessario un fatturato di almeno 100.000 euro) come risultante dal Bilancio ovvero dalla dichiarazione fiscale

• oppure il doppio della spesa salariale annuale in Italia per il 2019 ovvero da dati certificati se l’impresa non ha approvato il Bilancio.

• Potranno essere richiesti anche più finanziamenti dalla stessa impresa, ma il cumulo deve comunque rispettare i limiti suddetti. La durata dei finanziamenti non potrà essere superiore a 6 anni, con la possibilità per le imprese di avvalersi di un preammortamento di durata fino a 24 mesi (preammortamenti ammessi: 12,18 o 24 mesi)

BENEFICIARI DELLA GARANZIA

Il finanziamento è destinato a tutte le attività economiche senza vincoli dimensionali di fatturato, che abbiano:

• sede in Italia con destinazione dei finanziamenti richiesti verso stabilimenti italiani
• affrontato o che si sono trovate in una situazione di difficoltà successivamente a seguito dell’epidemia di Covid-19.

EROGAZIONE IMMEDIATA SENZA APPROVAZIONE DEL FONDO

Aspetto di fondamentale importanza è che per l’impresa l’incasso del finanziamento sarà immediato, infatti non bisognerà attendere l’approvazione dell’istruttoria da parte del fondo di garanzia. Qualora vengano presentate più domande di finanziamento da parte di banche diverse in  relazione allo stesso soggetto, il Fondo pmi rilascerà la propria garanzia sulle prime domande presentate.

E LE BANCHE COME STANNO RISPONDENDO?

Qui arriviamo al punto critico. Molti professionisti ed imprenditori, infatti, stanno lamentando richieste anomale da parte delle banche: tra questi documenti attestanti la regolarità contributiva, descrizione del cash flow atteso, descrizione degli impegni finanziari in corso o ulteriore documentazione aggiuntiva. Insomma, una situazione che sicuramente non facilita l’erogazione dei finanziamenti nonostante, ripetiamo, basti il semplice protocollo della richiesta di garanzia e si pongono in contrasto con il fine della “celerità” imposto dalla normativa.

LE PRECISAZIONI DELL’ ABI

Nella circolare ricorda che per chiedere il finanziamento bancario garantito dal fondo pmi occorre inviare alla propria banca solo ed esclusivamente la seguente documentazione:

• il modulo di richiesta del finanziamento messo a disposizione dalla banca sul sito;
• il modulo di richiesta della copertura del fondo, disponibile sul sito www.fondidigaranzia.it, nella sezione modulistica (allegato 4-bis). Nella compilazione di quest’ultimo va indicata la finalità per la quale è chiesto il fi nanziamento (es. acquisto scorte, fi do a breve per anticipo fatture, o semplicemente «liquidità»).

Inoltre chiede a tutte le banche associate la costituzione, all’interno del proprio sito web, di una sezione dedicata alla richieste di finanziamento di 25.000 euro garantite dal fondo di garanzia e alle informazioni in merito.

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